很多年輕朋友，對醫保這件事有好奇，但從來沒有認真去研究。為什么割包皮和種牙，都不能走醫保？什么時候可以觸發醫保，異地就醫怎么報銷？
這是一張鼻咽癌治療費用報銷單，加上 12418 元不在醫保范圍內的治療費用，患者自費了 26467 元，報銷比例超過 70%， 而如果是現在，癌癥治療費用的報銷比例，最高能達到 95%。
鼻咽癌治療費用報銷單
生老病死，人之常情，往小了說，是個人都會頭疼腦熱，都去過醫院排長隊。往大了說，因病致貧的例子，生活中比比皆是。
為了讓醫保最大程度的發揮價值，今天我們就整理了一份保姆級的醫保使用指南。 當然，希望你永遠也用不上。
工資條上醫?？鄣腻X都去哪了？
雖然工資條不能隨便給外人看，但今天，所里還是貢獻了某馬姓員工的工資條，讓大家一起研究一下。
10000 元的月薪，稅只扣了 82.4 元，但養老保險、醫療保險、失業保險和住房公積金，扣掉了 2253 元。雖然同事們經常痛心錢被扣得太多了，但我們要知道，公司其實還得額外支付 3890 元。
所以，五險一金一定是個人剛需，要是老板跟你商量少交五險一金，快逃。
作為 " 定期儲蓄 "，五險一金都是在特定的場景才能生效。 比起失業、退休、工傷、買房，看病買藥的頻率還是高很多的。
但隨機問了一圈，身邊居然有很多人不知道，在什么樣的情況下可以刷醫?？?，也不知道萬一生了病到底該怎么走報銷，甚至更多人只知道自己有筆醫保錢，卻從來不知道錢放在哪里。
關于醫保，你首先要知道的是這兩個賬戶——個人醫保賬戶和統籌醫保賬戶。
不過這里還是建議大家不要隨便花，如果門診掛號開藥，還是要用到這個錢的。 卡里錢不夠的話，要從下個月的返還里扣。
公司給你繳納的醫保，之前還會返還一部分進你的個人賬戶，但 2022 年改革后，就開始全部進入醫保的統籌賬戶，大病住院報銷時，才會用到統籌賬戶的錢。
統籌賬戶里的錢是看不到的，你可以理解為一個公有池，誰要用的時候就取上一瓢，但取之前可是有審核門檻的。
這個資金池是醫保制度的重中之重，也是保證基本醫療保險制度正常運轉的首要條件。
統籌賬戶里的錢，怎么報銷？
去年 6 月，醫保局給出了一份賬單，上面顯示，2020 年全國的醫保收入是 24846 億元，支出 21032 億元。這是個巨大的數額，怎么讓金錢流轉得有效率，非?？简灲y籌設計的能力。
我們先以醫療資源集中的北京為例來展開講講。
想要走統籌賬戶報銷，第一個審核門檻是——你今年的醫療開銷，到起付線了嗎？
北京城鎮職工醫保的門診起付線是 1800 元，也就是說，在一年的時間里，除了掛號費能報銷之外，開個藥、打個針、做個檢查，沒花到 1800 元的部分都需要自費。到了第二年，這筆花銷又會被清零重算。
這個邏輯其實也能體現醫保的初衷——小錢自己負擔，省下的錢用在大病患者的治療上。
過了起付線，就能開始報銷了。在北京，這部分費用的報銷比例也有區別。比如，到社區醫院就醫，總費用的報銷比例高達 90%，這是在鼓勵你小病小治，沒必要非得去大醫院排長隊。如果在協和、積水潭、解放軍 301 這樣的三甲醫院，報銷比例就只有 70%。
但不管報多報少，在結賬的時候都能刷社?？▽崟r結算。就算涉及到住院，加一個登記審驗的流程就行。只要你全程出示社?？?，簡單又快捷。
如果是異地到北京看病，情況就稍微麻煩了一點。因為醫療保險的原則是在哪里參保，就在哪里看病報銷。
所以，如果需要異地就醫，就需要在參保地的醫療機構先開轉院證明，或者到參保地的社保局辦理異地就醫手續，然后自己墊付現金。出院后，再拿著異地就醫證明、繳費清單、繳納憑證，到參保地社保局申請報銷醫療費用。
2020 年，有 771 萬人在這個網站做了備案，累計結算了 724.83 萬次。比起過去幾年的 " 看病難 "" 報銷難 "，這套醫保報銷系統已經進步很多了。看看參保的人口基數，你就會明白，這不是件容易的事。
13.6 億，這是 2020 年中國醫保的參保人數，37.8 億人次，這是 2020 年統籌賬戶報銷的次數。 世界上的任何一個國家，可能都不會再有更高的數字了。
讓這個天文數字里的每一個人，都能平等、便利地看病報銷，國家下了大功夫。
2014 年開始，人社部就啟動了全民參保登記計劃，三年后，所有省份基本完成了數據比對、入戶調查登記、數據上傳、納入國家數據庫這一系列大動作。到了 2018 年，32 個省份、400 個醫保統籌區的醫療數據也統一在了同一個平臺上，異地就醫就算麻煩點，也不至于報銷不了。
不過，既然醫保費用是按工資比例交，大家一起用，肯定是有人交的多、有人交的少，有人用的多、有人用的少。但公平沒有絕對的，只有相對的，醫保 " 保而不包 "，就是這個意思。
拿大家都關心的牙科來說，就算在看病全免費的加拿大，牙科都不算病，要自掏腰包，美國的醫療保險里，牙科保險也要單獨購買。
中國人說，" 牙疼不是病 "，但架不住疼起來要人命。所以，拔牙、補牙、根管治療這部分費用，醫保能報銷一半左右，但洗牙、種牙，矯正牙齒，這些就屬于 " 醫療美容修復 " 行為了。想變美？那就自己掏錢吧。
至于割包皮，咳咳，這個嚴格來說也算整形，當然也是不行的啦。
醫保范圍，正在覆蓋到每個家庭的健康安全
除了類目上的規定，醫保報銷的上限也是有規定的，比如在北京，醫保門診的年度上限就是 2 萬元，大病醫保的報銷，上限是 30 萬，誰也別占據太多資源，占便宜，那就更不行了。
有些藥店，就算不買醫保目錄里的藥品，也能用社?？ㄙI洗發水、洗潔精、洗腳桶等日用品，算是鉆了醫保的空子。這種操作只要被逮到，一律打成騙保處理。
講一個有趣的例子，四川廣安通報的一起醫保騙保案。某藥店讓顧客用社?？ㄋ⒖?，買桂林三金口含片，而這款含片其實是保健品，不在醫保保險范圍內。所以涉案金額，雖然只有 35.52 元，也被追回了，還罰了 9000 元。
罰得多，是因為騙保后果嚴重。每人騙 1 元，要人人都騙，加起來就是 14 億。比如 2021 年，全國因為騙保，追繳回來的醫?；鹩?4.6 個億，一分一毛都得計較，就是為了把錢用在刀刃上，幫到更困難的患者。
在 2021 年，連 70 萬一支的天價小眾藥，都被列入進醫保范圍了。
有一段上了熱搜的醫保談判視頻，談判代表和藥商拉鋸砍價的藥品叫諾西那生鈉注射液，專治脊髓性肌萎縮癥。這是一種新生兒的罕見遺傳病，中國現在大概只有 30000 個患者。
在國內獲批上市之初，這支神藥每針的價格是 69.97 萬元，雖然后來降到 55 萬，但患者第一年需要打 6 針，算下來一年的費用也要 330 萬。
個人治不起，醫保就出面兜底。醫保談判代表花了一個半小時，終于讓諾西那生鈉注射液的價格降到了 3 萬 3。
進入醫保目錄后，這款藥就能報銷了?；颊呙磕甑娜司再M額度，從 200 萬降到了 3.4 萬，3 萬多個患者，人均報銷額度超過 6 萬，醫保要多花幾十億。
畢竟，只要有必要，國家連 4000 億都舍得花。
掐指一算，很多人應該已經收到新冠疫苗的加強針接種通知了吧？截止到 2021 年 8 月 30 號，中國居民已經打完了 20.56 億支新冠疫苗，而且全部是免費的。
反正你打疫苗的錢，都是從醫保統籌賬戶的結余里扣的。
從 1998 年全面建立職工醫保制度后，每年沒花完的錢就攢起來，積少成多?，F在，醫?；鸬臐L存結余已經有 31500 億元了，按照 200 元一支的價格計算，超過 4000 億的免費新冠疫苗，國家承擔起來是綽綽有余。
以后，如果再遇見新冠疫情這樣的重大公共衛生事件時，醫?；鹨矔俏覀冏顖詫嵉亩芘?。
距離疫情爆發，已經過去了兩年的時間了，除了要經常補貨口罩，進入公共場合要亮綠碼之外，我們依然每天上班，照舊擠在早晚高峰的地鐵上，也會和好朋友在周末小聚。
但看到國外每天上百萬的新增病例和上萬的死亡人數之后，我們才會更明白——生活里這份按部就班的平靜有多難得。
《我不是藥神》里有句扎心的臺詞，" 這世上只有一種病，窮病。"
仗著統籌醫保賬戶的大賬戶，醫保最大的作用，其實就是讓 " 窮 " 不再成為看病吃藥的阻礙，因病致貧的情況以后只會越來越少。
不管疾病會不會到來、什么時候到來，醫保在，底氣就在。
